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開偉觀察發布時間：17-08-1312:25知名財經評論人,莫開偉 研究員 金融業從業者 代表作: 三十萬億民間資本該向何處流？,優質創作者央行批準芝麻信用、騰訊征信等8家機構開展個人征信業務相關準備工作；央行分別聽取了8家機構工作匯報，考察8家機構正式開展個人征信業務是否達標。不出意外，估計很快就會發放牌照。應該說，將個人征信向民企開放，是項積極改革舉措，并能釋放重大政策利好。一方面，能彌補央行信息系統不足和缺陷，為個人信息征詢市場完善和活躍注入了新動力，有利更好滿足實體經濟進行生產經營活動的信息需求，推動實體經濟迅速發展。另一方面，個人征信實行“兩輪驅動”，能拓寬個人征信范圍、擴大征信社會覆蓋面，構筑全民征信信息網絡，為實現全民信息共享奠定堅實基礎。再一方面，能提高征信效率，使信息網絡迅速覆蓋全體公民，可促進全民提高信用意識，有效抑制各種商業經營活動中的欺詐及坑蒙拐騙行為，加大違法成本，更好地推動社會誠信建設和提高全民誠信意識。但正如任何事物都有正反兩方面一樣，向民企開放個人征信同樣也會存在不少困難和問題，需打通關節和涉及部門較多：一是提高公民對個人征信系統重要性認識，做好宣傳和引導工作，調動公民積極配合主動性，需社會各界支持和民企自身努力，需構建科學征信模型，這些都需付出巨大精神和物資投入，很不容易。二是個人征信系統必須與央行、商業銀行及政府其他信息收集部門實現互聯互通，才算是有效的、成功的、高效的個人征信系統。三是牽涉到個人信息安全問題，因為民企收集個人信息必須通過商業手段向外提供，必然涉及公民個人隱私，這對個人信息安全帶來很大威脅，這是個人征信向民企開放令人最擔憂的地方。顯然，允許民企開展個人征信，應牢牢把住安全“閘門”，否則不僅難以推進征信市場發育完善，反而會加劇征信市場混亂和誠信環境惡化，從而破壞中國未來社會誠信建設體系。因此，允許民間機構開辦個人征信業務，僅是個人信息市場化第一步，為確保民間機構開辦個人征信業務健康發展，必須完善相應制度建設，營造民企個人征信安全屏障。首先，督促8家民間征信機構盡快完善相關配套機制和系統，為全面鋪開積累經驗。比如用戶授權、數據采集、異議處理等。同時，要配備專業科技人才，負責好個人信用信息基礎數據庫建設、運行和維護，確保個人信息系統絕對安全可靠，從源頭上堵塞公民個人信息泄露通道。此外，政府職能部門還要加強對個人信息查詢收費監督管理，出臺收費指引辦法，確保收費科學合理和有利于減輕企業和居民信息查詢負擔之目的，使個人信息系統真正發揮高效、普惠作用，更利于推動個人信息市場化建設。首先，加強監管機構建設，設立專門機構和力量加強對民間征信機構監管，嚴格按照《征信業管理條例》和《征信機構管理辦法》進行規范，使民企征信行為符合相關法律規范。同時，制定嚴格個人隱私和信息保密獎懲機制，嚴厲防范各種泄露公民個人隱私、故意泄露公民個人信息及唯利是圖有意買賣公民個人信息的行為發生，對其中任何行為實行從重經濟處罰之外，應給予吊銷牌照終身禁入征信行業的嚴懲，并對相關涉案人員依法追究刑事責任，加大違法違規成本，讓民企征信機構不敢泄露公民個人信息或隱私，保護好公民正常經濟活動和正當利益，從而煥發征信市場改革活力。舉報反饋

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